Аналитический обзор ключевых бизнес-итогов 2020 года на онлайн пресс-конференции для региональных СМИ представило руководство банка: председатель Байкальского банка ПАО Сбербанк Александр Абрамкин и его заместитель Оксана Лобова. В мероприятии приняли участие журналисты изданий Иркутской области, Якутии. Бурятии, Забайкальского края, а также партнеры банка.
Руководство Байкальского банка Сбербанка отметило 2020 год в целом, как удачный. Несмотря на отрицательные прогнозы мировых аналитиков о том, что пандемия спровоцирует тотальный кризис экономики, опасения не оправдались. И в этом немалая заслуга антикризисных мер, предпринятых в регионах, в том числе Сбером. института страны – крупнейшего банка России.
Индекс потребительской активности в регионе сейчас находится на уровне 60%. Это значит, что граждане тратят сейчас чуть меньше обычного, но не так критично мало , как пророчили скептики. Больше всего в стране и регионах пострадал туристический и гостиничный бизнес, предприятия общественного питания. Однако предприниматели байкальских регионов смогли адаптировать свой бизнес под условия ограничений. Многие отели преобразовались в обсерваторы, где вахтовики пережидали карантин. В июле, августе и сентябре Иркутская область приняла внутренних туристов, больше,чем в прошлом году. Это говорит о том, что регион по-прежнему привлекателен для туризма, и теперь активнее развивается именно туризм внутренний. Многие секторы экономики ,по данным экспертов банка, сейчас даже переживают не падение или остановку, а напротив- бурный рост. Это торговля компьютерами и оргтехникой – рост 167%, продажи товаров для строительства и ремонта выросли на 7% , товары для красоты и здоровья – на 10%. Все рекорды побила в 2020 году онлайн-торговля. Появился активный спрос на онлайн-коммерцию и многие клиенты Сбера смогли оперативно переориентировать свой бизнес, сохранить и даже приумножить. Банк им в этом помогал своими сервисами и инструментами,
Оксана Лобова, заместитель Председателя Байкальского банка ПАО Сбербанк:
2020 год, конечно, особенный. Наиболее актуальными темами были вопросы сохранения регионального бизнеса. Мы понимали, к чему может привести режим самоизоляции, и совместно с государством ,приняли ряд действенных мер . Все они были направлены на помощь бизнесу не только в его сохранении, но и развитии,не смотря ни на что. Во-первых, это наши программы по реструктуризации кредитов- это были и кредитные каникулы в соответствии со 106 ФЗ , и собственная программа реструктуризации от Сбера, которую мы запустили уже в конце марта 2020 года. В отличие от кредитных каникул, которые государственной программой распространялись только на конкретные пострадавшие от пандемии отрасли, наша ,банковская, программа реструктуризации была доступна заемщикам всех отраслей, независимо от того, пострадавшие это отрасли или нет. Она доступна была всем, кто испытывал проблемы при обслуживании своих кредитов.
В первую волну пандемии Байкальский банк провел почти две тысячи восемьсот реструктуризаций на общую сумму более 4 млрд. рублей. И это только по клиентам малого и микро-бизнеса. В конце сентября, во вторую волну, Сбербанк запустил новую программу для заемщиков, по которым была уже ранее проведена реструктуризация, но чей бизнес не успел восстановиться. Сегодня по этой программе уже проведено более пятисот повторных реструктуризаций клиентам малого и микробизнеса.
Сбербанк в этом году принял участие и в реализации правительственной программы субсидирования малого и среднего бизнеса, которая получила название «1/3». Ее суть заключалась в отсрочке погашения основного долга до первого октября этого года с одновременным снижением процентной ставки по кредиту до 1/3 от первоначального уровня, 2/3 ставки брали на себя банк и государство. По Байкальскому банку данной мерой поддержки воспользовались двадцать клиентов. Активно Сбербанк выдавал льготные кредиты на выплату заработной платы со ставкой под 0% годовых . Эти кредиты были целевыми, выдавались для предприятий пострадавших отраслей исключительно на выплату заработной платы или связанных с ней расходов, например, на уплату страховых взносов. По этой программе поддержку на общую сумму свыше 400 млн. рублей в Байкальском банке получили более пятисот предприятий .
Чрезвычайно востребована со стороны регионального бизнеса оказалась программа «Господдержка 2%» , ее средства предприниматели территорий могли направить на развитие и восстановление бизнеса, в том числе и выплату заработной планы. Одним из важных условий кредита,было требование по сохранению численности сотрудников до апреля 2021 года, на уровне июня 2020 года. Тому, кто выполнит это условие, кредит будет частично или полностью погашен за счет государства. И, сообщили руководители Байкальского банка Сбербанка, более 98% предприятий крупного и среднего бизнеса и более 96% предприятий малого и микробизнеса в Иркутской области и др. территориях присутствия тербанка выполняют это требование. Благодаря программе льготного финансирования тысячи компаний получили возможность сохранить бизнес, трудовой коллектив и продолжить деятельность.
Вадим Букреев, — индивидуальный предприниматель, город Усолье-Сибирское, владелец кафе.
Получить такую поддержку было для нашего предприятия жизненно важно. В 2018 году мы организовали семейный бизнес в сфере общественного питания, приобрели франшизу. Для нашего города с численностью менее 70 тысяч человек весьма смелый был шаг. В 2019 начали активно работать, взяли в партнеры Сбербанк, кредитовались. В первый локдаун пандемии, как и многие другие предприниматели, оказались в сложной ситуации. В конце марта у нас было состояние полного непонимания-как сохранить рабочие места, в кафе работает 17 человек, у всех семьи, как вообще не потерять бизнес. За помощью мы обратились в наш офис Сбербанка. Несмотря на удаленный режим работы мы оперативно получили всю информацию о продуктах, которые нам были нужны именно в это время . Мы воспользовались двумя: льготным кредитованием со ставкой 2% и господдержкой на возобновление деятельности и полонение оборотных средств. В итоге- сохранили весь наш коллектив, наше дело и наших любимых клиентов. Банку за это огромное спасибо. Год провожаем с надеждой на развитие, а не в настроении отчаяния.
Быстрая и эффективная поддержка регионального бизнеса не могла быть организована без специальных инструментов. В год ограничений Сбербанк сумел организовать свою работу так, что не останавливался ни на один день, даже ,когда многие направления перешли на дистанционную форму работы. Каждый клиент Сбера мог получить полную информацию о продукте и сам продукт в режиме 24/7 ,часто- не выходя из дома или своего рабочего офиса. Особым спросом у бизнеса в регионе пользовались в этом году высокоскоростные цифровые сервисы и продукты банка.
Оксана Лобова, заместитель председателя Байкальского банка ПАО Сбербанк :
Еще в третьем квартале 2019 года мы презентовали новый продукт «Кредит за 7 минут» для крупного и среднего бизнеса», и именно в 2020-ом он оказался как никогда актуален. Решение принимается с помощью технологий с применением искусственного интеллекта, клиент сам выбирает ставку кредита и размер суммы в пределах одобренного лимита. 38% всех краткосрочных кредитов во втором полугодии 2020 года у нас теперь идут именно по этой технологии.
Сбербанк также в этом году активно развивал и поддерживал свои сервисы для компаний -застройщиков. В работу был запущен «личный кабинет» для таких клиентов, чтобы они могли онлайн подавать документы и заявки, отслеживать все этапы без посещения офиса банка. Это помогло многим компаниям значительно сэкономить время и, кто знает, может, и здоровье. Одним из наиболее востребованных продуктов 2020 года для предпринимателей оказалась и услуга « цифровая кредитная бизнес-карта» . Для сферы услуг это реальная возможность утром вложить в проект кредитные средства, а вечером, после получения выручки, рассчитаться по кредиту без процентов. Благодаря такой карте предприниматели получили возможность оперативно вести расчет с физическими лицами, ранее для этого требовалось снимать наличные денежные средства.
Оксана Лобова, заместитель председателя Байкальского банка ПАО Сбербанк :
Мы много информационно поддерживали наш бизнес в этом году. Была проведена масса специальных вебинаров для предпринимателей, банк запустил телепрограмму «Бизнес на удаленке», где эксперты активно делились актуальной информацией.
Один из безусловных успехов нашего года — динамика развития строительной отрасли в регионах Байкальского банка. В 2020 году стройиндустрия активно переходила на новую схему продаж с применением счетов эскроу и этот год был настоящим бумом по части финансирования строительства жилья в регионах. Кредитный портфель этого сектора в Байкальском банке Сбербанка вырос в 2,2 раза и составил к концу года 8 млрд. рублей. С участием Байкальского банка Сбербанка в этом году будет введено в эксплуатацию 109 тысяч м2 готовых площадей жилья . Еще 22 проекта строится, а это еще 508 тысяч м2 квартир. Нужно отметить, что жители регионов покупают квартиры с большей охотой именно у тех застройщиков, кто строится с применением эскроу-счетов, открытых в Сбере.
Галина Кузняная, акционер строительной компании «Новый город» (г. Иркутск)
За 24 года наша компания не раз работала со Сбербанком в разных проектах. Объемы строительства обычно у нас не маленькие. В мае этого года мы подписали соглашение об открытии кредитной линии на строительство большого жилого комплекса в пригороде Иркутска. Сейчас уже первая и четверная очередь готовы, мы вышли на вторую очередь. Продано более 70% квартир, выставленных на продажу. Люди готовы вкладываться в недвижимость и доверяют нам, а мы рады, что у нас есть такой надежный партнер, как Сбербанк.
Александра Михайлова, директор по экономике и финансам золотодобывающей компании «2Золото Дельмачик» (Забайкальский край)
Мы уже много лет сотрудничаем со Сбербанком, хотя пробовали наладить контакт и с другими финансовыми организациями.Но понимаем,что именно здесь наше предприятие получит все необходимые финансовые инструменты для бесперебойного ведения бизнеса. 2020- год не стал исключением , сегодня у нас в работе четыре продукта Сбера, и их аналогов нет в других организациях. Это прежде всего банковские гарантии по НДС. Нам это экономит и человеческие трудозатраты, и ресурсы временные. Возмещение налогов происходит быстрее, нежели мы бы возили документы на бумажных носителях — это безупречный продукт Сбербанка. Второй проект нашего сотрудничества – зарплатный , благодаря ему наши сотрудники имеют доступ к более выгодным условиям по потребительским и другим кредитам. Мы применили в этом году и краткосрочное кредитование предприятия, средства нам нужны были для качественной подготовки к сезону золотодобычи. И наконец, самый наш любимый продукт – это форвардные сделки по поставке металла. Рассмотрение сделки в Сбере прошло в самые минимально возможные сроки .
В 2020 г. Сбербанк разрешал не только финансовые вопросы своих клиентов,на пресс-конференции, посвященной бизнес-итогам года, рассказали о целом спектре реально работающих на результат небанковских сервисах экосистемы Сбера. На вопрос журналистов, что из них смело можно брать на вооружение бизнесу небольших городов, корторых в Иркутской области и др. территориях регионов Байкальского банка много, руководители банка назвали готовые решения для бухгалтерии, логистики, юридического сопровождения, для запуска и продвижения бизнеса в Интернете. Сегодня в Иркутской области банк для регионального бизнеса открыл уже 19 сервисов для различных отраслей и бизнес-процессов. Наиболее популярным сервисом в год пандемии стали предложения телемедицины от СберЗдоровья — это когда в течение 15 минут любой пациент может получить квалифицированную медицинскую консультацию не выходя из дома. Этот сервис стал востребованным в удаленных поселках, где люди годами не могут попасть на прием к узкому специалисту. Многие предприниматели области подключают этот сервис для своих сотрудников, тем самым проявляют заботу о персонале. «За этот год уже 8374 сертификата СберЗдоровье оформили бизнес–партнеры нашего банка и это говорит о растущей популярности сервиса, о растущей социальной ответственности бизнеса в регионах, которые выбирают дополнительные инструменты о заботе здоровья своего персонала, личного здоровья»,- рассказала Оксана Лобова.
Нужно отметить, что Сбербанк в этом финансовом году уделил огромное внимание поддержке системы здравоохранения. Благодаря Сбербанку, например, всего за пять месяцев было построено инфекционное отделение в Тулуне. Объект был сдан с опережением сроков на целый год. Председатель правления банка Герман Греф лично контролировал все этапы этого строительства.
Тема здоровья тесно перекликается с принципами, которых сейчас придерживается Сбербанк. Новая стратегическая философия построения бизнес процессов получила название ESG. Аббревиатура из трех букв переводится на русский, как «Экологическая и социально – корпоративная ответственность».
Александр Абрамкин, председатель Байкальского банка ПАО Сбербанк :
Все чаще сейчас в деловых кругах мы слышим эту аббревиатуру. Инвесторы во всем мире обращают внимание не только на финансовые показатели компаний, но и на то, какой углеродный след они оставляют в результате производства, какие социальные программы и инициативы поддерживают. Как, например, поддерживают людей с инвалидностью, как поддерживают своих собственных сотрудников. Чем больше внимания уделяет предприятие этим вопросам, тем более интересны его акции и облигации для инвесторов, о чем свидетельствует сегодня биржевая статистика.
Сбербанком утверждена и принята долгосрочная стратегия ESG. Она касается всех клиентов, сотрудников, инвесторов, акционеров, общества и государства. Это в том числе «зеленое финансирование», управление рисками, вопросы, связанные с экологией, инклюзия, минимизация собственного воздействия на окружающую среду, как организации в целом, так и каждого ее сотрудника. Каждый территориальный банк разработал свою стратегию. Байкальский банк получил более 150 инициатив от своих работников, все они легли в основу ESG. Одна из задач – выработать корпоративные бережливые привычки, экономно использовать все ресурсы и вовлечь в экологическую политику всех своих партнеров. В некоторых офисах Сбербанк уже реализует зеленые принципы: установлены урны для раздельного сбора отходов, старые батарейки отправляют на переработку.
В этом году Сбербанк поддержал и движение по очистке от мусора дна озера Байкал. С Байкалом связан и стратегический туристический проект банка «Южное побережье Байкала».
Оксана Лобова, заместитель председателя Байкальского банка ПАО Сбербанк :
Этот год мы посвятили плотному взаимодействию с органами власти Иркутской области и Бурятии. Участвовали во всех конкурсах по развитию туризма, реализовали ряд инициатив, в том числе по развитию моногорода Байкальск. Нами ведется работа по реализации проекта «Байкал драгоценный», в том числе, в Большом Голоустном. В рамках стратегии проработано около 80 реальных проектов для реализации. План сделок, который уже в работе Байкальского банка, составляет порядка 12 млрд. рублей. Количество клиентов туристической отрасли выросло в два раза и составляет сейчас 5,5 тысяч клиентов. Мы гордимся тем, что усилия Байкальского банка влияют на повышение интереса предпринимателей и на создание новых рабочих мест. Так, за 11месяцев тяжелого для туристической отрасли 2020 года, количество занятых в туризме только в республике Бурятия увеличилось на две тысячи человек.
Онлайн-пресс-конференция со Сбером длилась более 2,5 часов. За это время спикеры успели ответить на огромный поток вопросов от журналистов не только Иркутской области, но и Якутии, Бурятии,Забайкалья. Нужно отметить, что Братск в итоговой информации о результатах и достижениях года звучал у Сбербанка на особом счету.
Андрей Куликов, директор управления организации продаж корпоративным клиентам регионального госсектора Байкальского банка Сбербанка
Мы знаем о потребности Братска с точки зрения образовательных учреждений и сейчас ждем, что до конца 2020 года будет принята новая программа «Современная школа», которая как раз позволит начать строительство учебного учреждения в Братске. В Иркутской области в эту программу должны войти четыре объекта. Сбер участник данной программы
Посмотреть пресс-конференцию «Байкальский банк Сбербанка и региональный бизнес- итоги 202 года» можно здесь: https://files.sberdisk.ru/s/qLSWSqyKzTtRMfL
