Изменения в сфере ОСАГО нацелены на установление более справедливых тарифов и повышение удобства оформления. Если ранее все страховки автомобиля ОСАГО стоили примерно одинаково, то сейчас цена полиса будет снижаться для опытных и аккуратных водителей. На стоимость влияет ряд факторов, набор которых не менялся с 2003 года. Ситуация на дорогах за прошедшие годы изменилась. Также страховые компании накопили статистику и получили доступ к большим объемам данных. Теперь можно привязать стоимость полиса к вероятности попадания водителя в аварии. Страховка для лихачей будет стоить намного дороже, чем для спокойных водителей.
Основные нововведения
Очень важно, что сейчас водитель может оформить ОСАГО не только путем обращения в офис страховой компании, но и через сайты СК или специальные сервисы-агрегаторы. Например, такие услуги предлагает теперь крупнейший российский маркетплейс Озон. На странице https://www.ozon.ru/special/osago/ собраны десятки выгодных предложений по ОСАГО.
Изменения коснулись, конечно же, и тарифов. Вся система, естественно, не поменялась. Тогда расценки бы резко изменились. Поэтому было принято решение делать все постепенно. Например, был расширен диапазон базовых ставок. Изменилось и минимальное, и максимальное значение. Нововведения коснулись и поправочных коэффициентов. Например, аккуратный водитель может купить полис ОСАГО по более выгодной цене, чем человек, часто становящийся виновником ДТП. Отдельные тарифные планы действуют для лицензированных таксистов и юридических лиц.
Для такси предусмотрено наиболее существенное расширение диапазона ставок. Это объясняется повышенной аварийностью. Расширение коридора ставок позволит воздействовать на недисциплинированных водителей.
Какие изменения были введены в 2021 году
В 2021 году появились такие нововведения:
- Запрет на действие электронного полиса ОСАГО в день оформления был снять. Ранее документ вступал в силу только через 72 часа. Однако временной лимит страховщики все еще могут устанавливать самостоятельно.
- Изменения в договор ОСАГО теперь можно внести дистанционно. Это касается и расторжения договора. Эта функция еще тестируется, поэтому предлагается не всеми компаниями.
- Физическое лицо может оформить полис без техосмотра.
Что изменилось в 2022 году
С 1 апреля 2022 года изменился порядок расчета коэффициента КБМ. Стоимость полиса для аккуратного водителя стала более выгодной. И наоборот, водителю, часто попадающему в аварии, придется платить больше. Минимальный КБМ в 2022 г. снизился с 0,5 до 0,46. То есть, теперь аккуратный водитель может оформить полис со скидкой до 54%. Она дается тем, кто более 10 лет ездил без аварий. Повысился и максимальный коэффициент, теперь он составляет 3,92. Значения будут действовать до конца марта 2023 г.
Обновились каталоги автозапчастей. Их используют при расчете размера компенсации. Цены на ремонт и автозапчасти за последние годы сильно выросли. При обновлении справочника это было учтено.
Что влияет на стоимость полиса в 2022 году
Факторов, от которых зависит стоимость страховки, немало. Страховые компании используют специальные таблицы. Например, есть коэффициенты возраста и стажа, территории, мощности двигателя. Некоторые персональные факторы определяются самими страховщиками. Запрещено использовать только дискриминационные: вероисповедание, национальность. Например, некоторые компании учитывают кредитную историю и семейное положение. Например, женатые водители считаются более аккуратными, чем холостые. А по кредитной истории можно определить надежность клиента.
Насколько изменить стоимость полисов
Центробанк считает действующие ставки и коэффициенты сбалансированными. На стоимость полиса сейчас влияют не только установленные диапазоны, но и политика самих страховых компаний. Однако эксперты не считают, что страховщики будут намеренно завышать расценки. Конкуренция в сфере страхования очень высока. Идет постоянная борьба за надежных клиентов.
Чтобы исключить возможное завышение, Центробанк установил максимальное значение. Стоимость полиса не может превышать базовый тариф для региона более, чем в 3,92 раза. Также учитывается возрастной коэффициент, который также может снизить стоимость полиса.
Что изменится в будущем
В 2022 году изменился не только КБМ, но и некоторые другие поправочные коэффициенты, например, по стажу и возрасту. Изменения коснулись водителей всех возрастов. Теперь водители делятся на 58 категорий.
Территориальный коэффициент пока остался прежним. Его планировали отменить в конце этого года. Это объясняется тем, что вероятность попадания в аварию мало зависит от места эксплуатации автомобиля. Более важными считаются личные качества водителя. Однако быстро отказаться от действующей системы расчета стоимости не получится. Пока непонятно, будет ли отменен территориальный коэффициент в ближайшее время, что связано с нестабильной обстановкой в стране.
Эксперты считают, что отказываться от неважных коэффициентов нужно постепенно. Это поможет избежать резких колебаний тарифов. После отмены территориального коэффициента жители больших городов смогут оформлять полисы ОСАГО на более выгодных условиях. Однако стоимость страховки повысится для водителей, проживающих в регионах с низким коэффициентом.
Где лучше оформлять ОСАГО в 2022 году
Лучшим на сегодняшний день способом считается использование специальных сервисов, например, «Страховка Ozon». Здесь вы сможете быстро рассчитать стоимость полиса, введя минимальное количество сведений. Также можно оформить и оплатить страховку онлайн. Посещать офис страховой совсем необязательно, сейчас полис можно предъявлять в электронном виде.
